Gestion de patrimoine indépendante pour dirigeants, professions libérales et expatriés

Balmont Conseil accompagne des patrimoines exigeants dans la durée : structuration, fiscalité internationale, investissements et transmission, avec une approche sur mesure et rigoureusement encadrée.

Pour qui travaillons-nous ?

Des clients aux enjeux patrimoniaux avancés

Balmont Conseil s’adresse à des clients pour qui les enjeux ne se limitent plus à « placer » une épargne, mais à structurer un patrimoine déjà significatif, souvent complexe, parfois international.

Dirigeants & chefs d’entreprise

Cession, rémunération, dividendes, holdings, trésorerie excédentaire, protection du conjoint et des enfants, retraite après la vente de l’entreprise.

Professions libérales & indépendants

Revenus variables, protection du revenu, préparation de la retraite, structuration entre professionnel et personnel, immobilier d’exploitation et d’investissement.

Expatriés, futurs expatriés & non-résidents

Résidence fiscale, conventions internationales, immobilier en France, retraite multi-pays, arbitrages entre France et pays d’accueil.

Familles à fort patrimoine

Gouvernance familiale, donation / succession, préservation du capital, diversification (immobilier, contrats luxembourgeois, private equity, etc.).

Notre approche

Structurer avant d’investir

La plupart des patrimoines rencontrés chez Balmont Conseil ont un point commun : ils ont été construits par empilements successifs de produits, sans réelle architecture globale. Le rôle du cabinet n’est pas d’ajouter un produit de plus, mais de remettre de l’ordre dans les flux, la structure juridique et la stratégie de long terme.

1. Clarifier

Comprendre votre situation globale : flux professionnels et personnels, patrimoine existant, contraintes familiales et internationales, horizon de temps.

2. Structurer

Concevoir une architecture patrimoniale lisible : choix des enveloppes (assurance-vie, contrats luxembourgeois, PER, comptes-titres), structuration civile ou sociétaire, organisation des flux dans le temps.

3. Accompagner

Mettre en œuvre les décisions retenues et les suivre dans la durée, en coordination avec vos autres conseils (avocats, notaires, experts-comptables).

Expatriation, mobilité internationale et patrimoine

Quitter la France, s’installer à l’étranger ou revenir après plusieurs années de mobilité ouvre des questions fiscales, civiles et patrimoniales qui dépassent largement le choix d’une enveloppe d’investissement. Balmont Conseil accompagne des expatriés et non-résidents dans la structuration de leur patrimoine entre plusieurs pays, en tenant compte de la résidence fiscale, des conventions internationales et de la protection de la famille.

• Résidence fiscale et risques de requalification.
• Immobilier détenu en France et à l’étranger : conserver, arbitrer, louer.
• Retraite, prévoyance, protection du conjoint et des enfants dans un contexte international.

Ingénierie patrimoniale et allocation d’actifs

Balmont Conseil intervient comme architecte de votre patrimoine : le cabinet combine ingénierie juridique et fiscale, allocation d’actifs et sélection de supports (assurance-vie, contrats luxembourgeois, SCPI, immobilier, private equity…) pour servir une stratégie globale, et non l’inverse.

• Structuration juridique et fiscale (civil, sociétés, holdings, conventions matrimoniales en lien avec vos conseils).
• Choix et combinaison des enveloppes : assurance-vie, capitalisation, PER, comptes-titres, contrats luxembourgeois.
• Allocation entre grandes classes d’actifs : monétaire, obligations, actions, immobilier, non coté.

Préparer la transmission et protéger votre famille

Pour un patrimoine important, la question n’est pas seulement « à qui » transmettre, mais « dans quelles conditions », « avec quels droits » et « selon quels scénarios de vie ». Le cabinet travaille ces sujets avec vous, en lien avec vos conseils habituels.

• Anticiper la transmission dans un contexte national ou international.
• Protéger le conjoint et organiser l’équité entre enfants, y compris en familles recomposées.
• Intégrer vos valeurs : gouvernance familiale, philanthropie, accompagnement des enfants.

Un cadre clair, une pratique encadrée

Indépendance

Balmont Conseil est un cabinet indépendant, sans exclusivité avec un fournisseur et sans gamme maison. Les solutions retenues le sont en fonction de votre situation et de vos objectifs.

Régulation et conformité

Statuts, enregistrements et adhésions (CIF, ORIAS, etc.) garantissent un cadre d’exercice réglementé, avec des procédures de contrôle et de conformité.

Transparence

La rémunération du cabinet (honoraires, commissions, combinaison des deux) est expliquée avant toute mise en œuvre. Vous savez qui fait quoi, comment, et sur quelle durée.